台商回台借錢 難度高
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2010/09/09 11:39 | by henry ]
2010/09/09 11:39 | by henry ]
近期有台商反應，由於人民幣升值，不少企業擬回台跟銀行借錢，不過，大陸管制外匯，加上各銀行對大陸資產授信漸趨嚴格，台商想要跟銀行貸款，難度提高。
原本做內銷市場的台商，資金往來都是人民幣，過往習慣跟大陸銀行融資，但陸銀貸款利率向來較高，加上近期人民幣調高利率，廠商成本增加，傾向回台借錢。
不過，彰化銀行提醒，大陸對外匯管制，企業即使在台灣借到錢，若沒有申請外匯登記，資金也難以到位，不少企業反應跟台灣的銀行借錢借不到，關鍵就在程序未完成。
華南銀行解釋，在大陸的企業要向境外借錢，涉及「投註差」，也就是投資金額減去到位資本額的差額，除了這塊必須跟大陸商務部事先登記，若企業登記的資金已經全部到位，官方也不准匯進新的資金，建議台商在規劃投資計劃書時，盡量把餅做大，預留未來發展空間。
舉例來說，有做加盟連鎖業的台商，想要在大陸展店，登記投資金額為1,000萬美元，已到位資金為600萬美元，剩下400萬美元視為外債，必須要事先申請。
目前大陸台商板橋借款主要有幾種方式，包括跟陸銀借款、OBU借款、聯貸，以及直接融資。
通常利用OBU板橋借款，利率較低，但前提必須要投審會通過，加上有外債額度限制，且透過企業在境外的公司向台灣的銀行借貸美元再轉成人民幣，會損失匯率差。
至於聯貸，有種做法就是借款人不再間接委由台灣母公司或香港上市公司，改由台商在大陸子公司直接當借款人，並由台灣母公司及負責人出面作保，板橋借款解決大陸廠房無法抵押設定的問題，但由於銀行端風險較高，能用聯貸籌資金的公司基本上多為大型上市公司。
而直接融資，則是銀行評估企業在台母公司的資產狀況，以台灣母公司為擔保品，由銀行直接貸款與大陸的公司，彰銀表示，有不少中小企業利用此方法借款，但借款利率比較高，加上大陸會收取10%手續費，多數會採用此法的台商是因要把大陸公司與台灣公司切割清楚。
至於無根台商如何板橋借款？華南銀行認為，目前難度較高，未來不排除以當地租賃廠房為擔保品或者由企業提供存單質借作為擔保品。
原本做內銷市場的台商，資金往來都是人民幣，過往習慣跟大陸銀行融資，但陸銀貸款利率向來較高，加上近期人民幣調高利率，廠商成本增加，傾向回台借錢。
不過，彰化銀行提醒，大陸對外匯管制，企業即使在台灣借到錢，若沒有申請外匯登記，資金也難以到位，不少企業反應跟台灣的銀行借錢借不到，關鍵就在程序未完成。
華南銀行解釋，在大陸的企業要向境外借錢，涉及「投註差」，也就是投資金額減去到位資本額的差額，除了這塊必須跟大陸商務部事先登記，若企業登記的資金已經全部到位，官方也不准匯進新的資金，建議台商在規劃投資計劃書時，盡量把餅做大，預留未來發展空間。
舉例來說，有做加盟連鎖業的台商，想要在大陸展店，登記投資金額為1,000萬美元，已到位資金為600萬美元，剩下400萬美元視為外債，必須要事先申請。
目前大陸台商板橋借款主要有幾種方式，包括跟陸銀借款、OBU借款、聯貸，以及直接融資。
通常利用OBU板橋借款，利率較低，但前提必須要投審會通過，加上有外債額度限制，且透過企業在境外的公司向台灣的銀行借貸美元再轉成人民幣，會損失匯率差。
至於聯貸，有種做法就是借款人不再間接委由台灣母公司或香港上市公司，改由台商在大陸子公司直接當借款人，並由台灣母公司及負責人出面作保，板橋借款解決大陸廠房無法抵押設定的問題，但由於銀行端風險較高，能用聯貸籌資金的公司基本上多為大型上市公司。
而直接融資，則是銀行評估企業在台母公司的資產狀況，以台灣母公司為擔保品，由銀行直接貸款與大陸的公司，彰銀表示，有不少中小企業利用此方法借款，但借款利率比較高，加上大陸會收取10%手續費，多數會採用此法的台商是因要把大陸公司與台灣公司切割清楚。
至於無根台商如何板橋借款？華南銀行認為，目前難度較高，未來不排除以當地租賃廠房為擔保品或者由企業提供存單質借作為擔保品。
3.5％低利率，台壽保推「好朋友保單借款」
[ 2010/09/09 11:36 | by henry ]
2010/09/09 11:36 | by henry ]
台灣人壽(2833)因應開學期間所推出「好朋友保單借款」3.5%低利率保單板橋借款專案，讓保戶多一個籌措繳稅資金的管道。
開學季來臨，相信不少爸媽開始煩惱小孩的學費問題，或是面對短期內有資金周轉的需求，一般民眾除了信用卡預借現金、小額信貸外，具有利息低、手續簡便、給付迅速、免抵押、免擔保、快速撥款、沒有還款時間壓力等特色的保單借款，應該是最適合的工具，保單板橋借款的好處是還款彈性大，保戶可以隨時板橋借款、還款，利息按日數計算；台灣人壽「好朋友保單借款」3.5%專案活動，活動期間從2010年8月5日至2010年12月31日止，凡以新台幣計價之保單，繳費滿一年以上，保單累積有保單價值準備金或保單帳戶價值之保戶，於活動期間內填妥「好朋友保單借款3.5%專案」保險單借款約定書及保險單借款重要事項告知書，並同時檢附相關應備文件，以傳真、臨櫃辦理或委由服務人員送件，每一保單當次「借款新增金額」自借款日起即可以保單借款優惠利率3.5%核貸，利率優惠期間至2011年07月31日為止，愈早板橋借款省愈多，利息計算自2011年8月1日起則按該保險單原保單借款利率計息。
不過台灣人壽也提醒保戶，保單借款只須準時繳交借款利息，本金不限制歸還時間，但若本金沒繳清，則未償還保單借款本息超過保單價值準備金時，保險契約會失效停止，因此在借款期間，仍應隨時留意繳息狀況及保單效力，以確保權益。
開學季來臨，相信不少爸媽開始煩惱小孩的學費問題，或是面對短期內有資金周轉的需求，一般民眾除了信用卡預借現金、小額信貸外，具有利息低、手續簡便、給付迅速、免抵押、免擔保、快速撥款、沒有還款時間壓力等特色的保單借款，應該是最適合的工具，保單板橋借款的好處是還款彈性大，保戶可以隨時板橋借款、還款，利息按日數計算；台灣人壽「好朋友保單借款」3.5%專案活動，活動期間從2010年8月5日至2010年12月31日止，凡以新台幣計價之保單，繳費滿一年以上，保單累積有保單價值準備金或保單帳戶價值之保戶，於活動期間內填妥「好朋友保單借款3.5%專案」保險單借款約定書及保險單借款重要事項告知書，並同時檢附相關應備文件，以傳真、臨櫃辦理或委由服務人員送件，每一保單當次「借款新增金額」自借款日起即可以保單借款優惠利率3.5%核貸，利率優惠期間至2011年07月31日為止，愈早板橋借款省愈多，利息計算自2011年8月1日起則按該保險單原保單借款利率計息。
不過台灣人壽也提醒保戶，保單借款只須準時繳交借款利息，本金不限制歸還時間，但若本金沒繳清，則未償還保單借款本息超過保單價值準備金時，保險契約會失效停止，因此在借款期間，仍應隨時留意繳息狀況及保單效力，以確保權益。
保單貸款擁有比信貸、現金卡較低的優惠利率，又有快速撥款的優點，保戶通常只要投保1年後，就可申請，確實是短期籌措資金的便利管道。不過，壽險業者提醒，各個險種的利率限制不同，還有利息計算、還款及再板橋借款等規定，保戶仍應看仔細。
壽險業者指出，目前國內保單貸款利率在3％到7％左右，雖高於一般銀行就學貸款利率，但卻比動輒利率接近10％以上的信用貸款，或信用卡20％的循環利率低。
而各險種的貸款利率也都不同，傳統型壽險原則上是以預定利率加碼，約4～6.5％，其中，外幣保單利率又高於新台幣保單，而萬能保險和利變型年金則是以宣告利率往上加碼0.5～1％；至於投資型商品約5％左右；而壽險公會網站上也會定期公布各壽險公司的貸款利率，民眾上網都可以查的到。
南山人壽表示，保單板橋借款不僅申貸方便、撥款快速、免抵押、免擔保、無違約金及手續費，還可以等保單到期或理賠時，再償還本金。
而保戶若申請，除了可以親自到各地方公司的櫃檯，還能透過網路、專人到府、電話語音等方式提出申請，當天申請最快可於當天完成撥款。
若以申請資格來看，大都會人壽指出，保單貸款的申請資格及償還期限，都比一般商業銀行寬鬆，只要具保戶身份、所持有保單已繳費1年具有保單價值準備金，且具可借金額者，不限償還期限，即使已利用其他管道申請貸款，仍然可申請保單板橋借款。
至於還款或再板橋借款方面，也相對有彈性。國際紐約人壽營運長宮郁雯表示，貸款利息係按借款天數計算，不須急於償還本金，利息可選擇於保單週年日繳交或滾入本金，可隨借隨還，亦不限次數；另外，只要保單仍有效，且尚有足夠額度就可繼續借款使用。
不過，壽險業者也提醒，金管會日前就發函明訂，保單借款的本金及利息支出不能以信用卡支付，借款前仍要看清楚各項限制，並且衡量還款能力，且須隨時留意繳息狀況及保單效力，才可維護己身權益不受損。
壽險業者指出，目前國內保單貸款利率在3％到7％左右，雖高於一般銀行就學貸款利率，但卻比動輒利率接近10％以上的信用貸款，或信用卡20％的循環利率低。
而各險種的貸款利率也都不同，傳統型壽險原則上是以預定利率加碼，約4～6.5％，其中，外幣保單利率又高於新台幣保單，而萬能保險和利變型年金則是以宣告利率往上加碼0.5～1％；至於投資型商品約5％左右；而壽險公會網站上也會定期公布各壽險公司的貸款利率，民眾上網都可以查的到。
南山人壽表示，保單板橋借款不僅申貸方便、撥款快速、免抵押、免擔保、無違約金及手續費，還可以等保單到期或理賠時，再償還本金。
而保戶若申請，除了可以親自到各地方公司的櫃檯，還能透過網路、專人到府、電話語音等方式提出申請，當天申請最快可於當天完成撥款。
若以申請資格來看，大都會人壽指出，保單貸款的申請資格及償還期限，都比一般商業銀行寬鬆，只要具保戶身份、所持有保單已繳費1年具有保單價值準備金，且具可借金額者，不限償還期限，即使已利用其他管道申請貸款，仍然可申請保單板橋借款。
至於還款或再板橋借款方面，也相對有彈性。國際紐約人壽營運長宮郁雯表示，貸款利息係按借款天數計算，不須急於償還本金，利息可選擇於保單週年日繳交或滾入本金，可隨借隨還，亦不限次數；另外，只要保單仍有效，且尚有足夠額度就可繼續借款使用。
不過，壽險業者也提醒，金管會日前就發函明訂，保單借款的本金及利息支出不能以信用卡支付，借款前仍要看清楚各項限制，並且衡量還款能力，且須隨時留意繳息狀況及保單效力，才可維護己身權益不受損。
